Pour financer l’achat d’une voiture, d’une caravane ou d’un camping-car, voire d’un bateau, le crédit prend souvent la forme d’un prêt personnel ou d’un crédit affecté. Une troisième voie existe : la Location avec Option d’Achat (L.O.A.) aussi appelée leasing ou crédit bail.

Le fonctionnement de La Location avec Option d’Achat.

La Location avec Option d’Achat concerne les véhicules neufs : elle est proposée par les concessionnaires, par des sociétés financières spécialisées ou des banques.
Après le versement d’un premier loyer, souvent majoré d’un montant équivalent à la reprise de votre ancien véhicule, et d’un dépôt de garantie (au maximum 15% de la valeur totale du véhicule), vous devenez locataire d’une voiture neuve, d’un camping-car ou d’un bateau. Vous verserez un loyer, dont la durée aura été fixée par contrat (généralement entre 2 et 5 ans). A la fin du contrat, ou en cours si cette option est prévue, trois solutions vous sont proposées :
•    vous achetez le véhicule, au prix résiduel fixé en début de contrat (souvent équivalent au dépôt de garantie laissé en début de contrat) ;
•    vous n’achetez pas le véhicule et vous récupérez votre dépôt de garantie ;
•    vous établissez un contrat en L.O.A. pour un nouveau véhicule en utilisant votre dépôt de garantie.

Le contrat de L.O.A.

La Location avec Option d’Achat est assimilée à un crédit à la consommation et doit donc en suivre les règles. Une offre préalable mentionnant les conditions de location et d’achat, le nombre de loyers, leur échelonnement, leur montant, le versement final pour l’achat éventuel du véhicule. Mais il n’y a pas de mention du T.E.G.
Vous avez la possibilité de vous rétracter dans les 7 jours suivant la signature de l’offre préalable.
Les loyers peuvent être mensuels ou trimestriels. Bien souvent ils tiennent compte de la dépréciation du véhicule. Si celui-ci est détruit ou volé, le contrat est résilié et le locataire paie une pénalité.
   

Avantages et inconvénients.

Avec la LOA, vous roulez dans un véhicule neuf, dont vous avez vous-même choisi le modèle, la couleur, les options et équipements. Vous bénéficiez, selon les contrats, de la garantie du constructeur pendant toute la durée de la location. De plus, les loyers sont souvent moins élevés que les mensualités d’un crédit classique car ils prennent en compte la perte de valeur du véhicule.
Néanmoins, avec la L.O.A., vous n’êtes pas propriétaire et vous devez pourtant assumer les charges du véhicule et son bon entretien. Vous devez le rendre en bon état. Il y a également une limite kilométrique annuelle à respecter, et tout dépassement de ce forfait sera facturé.
Quant au financement, il ne couvre que le véhicule et ne prend pas en compte les éventuels à-côtés (frais de carte grise, immatriculation,…). Un apport personnel est nécessaire pour faire face au dépôt de garantie demandé en début de contrat. Enfin, si les loyers peuvent être moindres que dans un crédit classique, le coût total de la L.O.A. est souvent plus élevé, notamment pour les modèles de milieu et haut de gamme. La lecture de l’enquête réalisée par Auto-Plus dans son numéro du 11 mars 2008 pourra vous éclairer sur le sujet.