Si l’achat d’un bien immobilier est souvent le but d’un prêt longue durée, ce n’est pas forcément toujours le cas. Lorsque l’on souhaite faire des travaux conséquents, pour lesquels une importante somme d’argent sera nécessaire, vous pouvez avoir recours d’emprunter beaucoup, sur une période longue. Le prêt hypothécaire est une solution, à la condition d’être déjà propriétaire d’un bien immobilier.

Le principe du prêt hypothécaire.

Le prêt hypothécaire, ou crédit hypothécaire, est un prêt d’argent qui est garanti par la prise d’une hypothèque : en cas de non remboursement, la banque peut revendre le bien pour rentrer dans ses frais, même dans le cas où celui-ci a déjà été vendu. Il s’agit d’un acte notarié, et l’hypothèque doit être inscrite au Bureau des Hypothèques : c’est donc un type de prêt relativement coûteux, et généralement réservé pour des montants importants.
Ce type de prêt appartient à la catégorie des prêts longue durée : son remboursement peut s’échelonner jusqu’à 30 ans. Il vous permet d’emprunter entre 50 et 80% de la valeur de votre bien immobilier mais ces plafonds peuvent varier en fonction des établissements prêteurs. Le taux d’intérêt appliqué à votre emprunt pourra être fixe ou variable, et des modalités de remboursement anticipé peuvent être prévues au contrat.
Vous avez donc, avec le prêt hypothécaire, la possibilité d’emprunter une somme conséquente, dont l’usage reste à votre discrétion (travaux importants dans la maison, mais aussi achat d’un nouveau bien immobilier, remboursement de dettes, …), puisque ce crédit n’est pas affecté. Il vous donne une marge de manœuvre bien plus intéressante que les crédits à la consommation, généralement limités à un emprunt de 21 500 euros.

Une variante du prêt hypothécaire.

Il existe d’autres formes du prêt hypothécaire. Sa version rechargeable permet de réutiliser l’hypothèse souscrite pour un premier financement afin de garantir un nouvel emprunt. Au fil des remboursements du premier prêt, une part de la garantie hypothécaire se libère et devient réutilisable pour de nouveaux crédits, qu’ils soient immobiliers ou de consommation (le taux serait alors plus intéressant que lors d’un crédit à la consommation classique).
Il faut cependant savoir que les demandes pour ce type de prêt ne sont étudiées que pour un montant supérieur à 21 500 euros, et que son usage peut être risqué : sans une vraie réflexion sur vos finances et votre capacité d’endettement, il peut conduire au surendettement.