Si les banques se prémunissent contre les problèmes de paiement, elles prennent aussi en compte d’autres difficultés liées aux aléas de la vie : le chômage, la maladie sont des spectres à envisager lorsque l’on s’engage dans un crédit pour une durée aussi longue. Si la banque y trouve son avantage, vous et votre famille aussi.

    Obligatoire dans le cadre d’un prêt immobilier, l’assurance D.I.T. vous couvre en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Elle protège votre famille si vous venez à disparaître : c’est l’assurance qui prend en charge le remboursement des sommes encore dues. De même, en cas d’invalidité ou d’incapacité de travail, l’assurance interviendra pour vous aider à conserver votre bien immobilier. L’assurance D.I.T. est en général proposée par la banque ou l’organisme prêteur, dans le cadre d’un contrat qu’il a souscrit avec une compagnie d’assurances. Le coût de cette assurance est inclus dans le montant de vos mensualités de remboursement, et est exprimé en pourcentage : environ 0.4 ou 0.5% annuel du capital total emprunté. Si emprunteur, co-emprunteur, et caution peuvent être assurés, une limite d’âge pour souscrire une assurance D.I.T. est fréquemment fixée à 65 ans. Les garanties changent considérablement d’un contrat à l’autre : prenez le temps de bien étudier la proposition qui vous est faite.
    L’assurance chômage, ou perte d’emploi, est théoriquement facultative, mais certains organismes n’accordent de prêts qu’accompagnés de cette assurance. Si vous avez souscrit une telle assurance et que vous perdez votre emploi, deux possibilités sont envisageables : soit l’assurance prendra en charge tout ou partie des mensualités de remboursement, soit vous bénéficierez d’un report des mensualités en fin de crédit, sans supplément d’intérêts. Là encore, selon les contrats, les modalités d’indemnisation varient et il est plus prudent de se renseigner précisément avant toute signature de contrat. Il faut aussi savoir que certaines conditions, d’âge, de santé, de situation professionnelle, doivent être remplies pour pouvoir souscrire une assurance perte d’emploi.
    Lors de la négociation de votre prêt, l’organisme prêteur auquel vous vous serez adressé vous proposera un contrat d’assurance D.I.T. et perte d’emploi. Sachez que vous n’êtes pas obligé de choisir la compagnie d’assurance partenaire de votre banque. Vous pouvez choisir la délégation d’assurance et vous adresser à une autre compagnie d’assurance. Il faudra veiller à comparer précisément les modalités des différents contrats que vous vous verrez proposer, et notamment les montants garantis en cas de décès, les limites d’âge, les modalités de versement des capitaux (en rente ou en capital),… Il existe d’ailleurs des courtiers spécialisés dans la négociation de contrat d’assurances et qui se proposent de vous faire réaliser des économies appréciables par rapport aux offres d’assurances que peut vous faire votre banque.

Précautions obligatoires ou facultatives, les assurances protègent la banque aussi bien que vous-même et vos proches. Elles vous seront automatiquement proposées par votre organisme prêteur. Mais réfléchissez et comparez : vous pouvez avoir recours à la délégation d’assurance et passer par une autre compagnie d’assurance que celle de votre banquier si son offre vous semble plus attractive.