Les propriétaires âgés rencontrent parfois des difficultés à emprunter. Or la retraite est justement le moment où l’on peut enfin concrétiser certains rêves, longtemps repoussés faute de temps, où parfois de nouveaux besoins apparaissent. Solution de crédit récente et parfaitement adaptée, le crédit hypothécaire viager présente des atouts séduisants.

Le prêt hypothécaire viager repose, comme le prêt hypothécaire classique, sur la prise d’une hypothèque sur un bien immobilier dont vous êtes propriétaire. Mais il est remboursable en une seule fois, au moment du décès de l’emprunteur ou de son déménagement. La banque a estimé dès le départ votre bien immobilier, qui peut être votre résidence principale, secondaire, voire un immeuble à usage locatif, et elle vous propose un prêt d’un montant variable en fonction de la valeur de votre bien et de votre espérance de vie. Ce prêt peut au choix vous être versé sous la forme d’un capital ou de versements mensuels. Aucun remboursement n’est prévu : la vente de votre bien au moment du décès ou du déménagement sert à solder la dette.
Le premier intérêt du prêt hypothécaire viager est que vous profitez de la valeur de votre patrimoine immobilier sans pour autant vous en défaire : vous en êtes toujours propriétaire. De plus le montant maximal de votre dette, capital et intérêt, est limité à la valeur du bien hypothéqué au moment de la fin du contrat : son remboursement ne peut donc pas excéder le montant de la valeur de l’immeuble au moment du décès ou du déménagement. Si le prix du bien est supérieur à la dette, l’excédent doit alors vous être reversé, à vous ou à vos héritiers ; si le prix du bien ne couvre pas la dette, c’est à la banque de supporter la perte.
Vous-même ou vos héritiers êtes ainsi protégés. De plus, si les héritiers souhaitent conserver le bien immobilier hypothéqué, ils ont la possibilité de rembourser le prêt, en le rééchelonnant s’ils le veulent. Si au contraire ils refusent la succession, l’établissement prêteur devient propriétaire de l’immeuble. Enfin, il faut savoir que le capital ou les versements mensuels reçus par l’emprunteur ne sont pas imposables, et que des conditions de remboursement anticipé sont prévues.
S’il n’est pas possible d’utiliser ce prêt pour financer des besoins professionnels, vous pourrez par contre réaliser des travaux d’aménagement dans votre logement, ce qui peut parfois être bienvenu pour bénéficier de davantage de confort au quotidien. Vous pourrez également améliorer votre budget mensuel et gérer vos dépenses avec moins de rigueur. Vous pourrez concrétiser vos envies de voyages, aider vos enfants dans leurs projets ou financer les études de vos petits-enfants…

    Le prêt hypothécaire viager est une solution d’emprunt qui permet aux propriétaires d’hypothéquer leur bien immobilier, et de se voir prêter une somme d’argent sous forme de capital ou de versements mensuels. Le remboursement intervient au décès de l’emprunteur ou au moment de son éventuel déménagement. La somme ainsi empruntée peut financer toutes sortes de projets, à l’exception des besoins professionnels.